Zwitsers Pensioenplan: Het 3-Pijlersysteem

Begrijp AHV, BVG en Pijler 3a — en hoe u uw Zwitsers pensioen plant

Hoe het Zwitserse Pensioen Werkt

Zwitserland gebruikt een uniek 3-pijlersysteem ontworpen om uw levensstandaard na pensionering te behouden. Elke pijler dient een ander doel, en samen streven ze ernaar ongeveer 60–80% van uw laatste salaris te vervangen. Pijler 1 dekt basisbehoeften via het staatspensioen. Pijler 2 biedt bedrijfspensioen via uw werkgever. Pijler 3a biedt vrijwillig, fiscaal bevoordeeld sparen dat u zelf beheert.

Pijler 1 (AHV/AVS): Staatspensioen — max. CHF 2.520/maand (2025/2026) Pijler 2 (BVG/LPP): Werkgeverspensioen — varieert per salaris en fonds Pijler 3a: Privaat sparen — max. CHF 7.258/jaar voor werknemers (2025/2026)

Pijler 1: AHV/AVS — Het Staatspensioen

De AHV is het verplichte staatspensioen van Zwitserland. Iedereen die in Zwitserland woont of werkt, draagt bij. Het maandelijks pensioen varieert van CHF 1.260 tot CHF 2.520 voor alleenstaanden, afhankelijk van de bijdragegeschiedenis. Voor het maximale pensioen heeft u 44 jaar ononderbroken bijdragen nodig en een gemiddeld jaarinkomen van minstens CHF 90.720. Vanaf 2026 wordt in december een 13e pensioen uitbetaald. De pensioenleeftijd is momenteel 65 jaar. U kunt vervroegd aanvragen (vanaf 63) met permanente korting, of uitstellen tot 70 jaar.

Selecteer in de calculator Zwitserland als land. Het AHV-pensioen is vooraf ingevuld op het maximum (CHF 2.520/maand). Pas naar beneden aan bij bijdragegaten.

Pijler 2: BVG/LPP — Werkgeverspensioen

De BVG is uw werkgeverspensioen. Het is verplicht voor werknemers boven de drempel (CHF 22.050/jaar). U en uw werkgever dragen bij — doorgaans elk de helft. Uw pensioenfonds stuurt u een jaarlijks pensioenoverzicht. Dit is het bedrag dat u invoert in het Pijler 2-veld. Het BVG-pensioen hangt af van uw salaris, bijdragejaren en beleggingsrendement. Samen met AHV vervangen Pijlers 1 en 2 doorgaans circa 60% van het laatste salaris.

Pijler 3a: Fiscaal Bevoordeeld Privaat Sparen

Pijler 3a is uw krachtigste pensioeninstrument. Bijdragen zijn volledig aftrekbaar van het belastbaar inkomen, wat directe belastingbesparing van 20–40% oplevert afhankelijk van uw kanton. De maximale jaarlijkse bijdrage is CHF 7.258 voor werknemers of CHF 36.288 voor zelfstandigen (2025/2026). Nieuw vanaf 2026: u kunt nu achterstallige bijdragen doen voor gaten vanaf 2025, tot 10 jaar terug. Pijler 3a-fondsen zijn geblokkeerd tot 5 jaar voor de pensioenleeftijd, met uitzonderingen voor woningaankoop, bedrijfsstart of permanent vertrek uit Zwitserland.

Voer uw jaarlijkse Pijler 3a-bijdrage in de calculator in. De tool zet deze om naar een maandelijks bedrag. Het maximaliseren van uw 3a-bijdrage elk jaar is een van de meest effectieve manieren om belasting te besparen.

De Calculator Gebruiken voor Zwitsers Pensioenplan

1. Selecteer Zwitserland — dit laadt Zwitserse standaardwaarden (CHF 88.000 salaris, 1,5% inflatie, max AHV-pensioen). 2. Voer uw verwachte maandelijkse Pijler 2 (BVG/LPP) pensioen in van uw pensioenafschrift. 3. Voer uw jaarlijkse Pijler 3a-bijdrage in. 4. Pas uw maandelijkse besparingen aan voor extra sparen buiten Pijler 3a. 5. Stel uw gewenste pensioeninkomen in — een gebruikelijk doel is 80% van uw huidige salaris. 6. Klik op Bereken voor de volledige projectie.

Klaar om uw Zwitsers Pensioen te Plannen?

Gebruik de pensioencalculator met Zwitserse instellingen om te zien hoe uw AHV, BVG en Pijler 3a samen een compleet pensioenbeeld vormen.

Pensioencalculator Openen