Σχεδιαστής Αποπληρωμής Χρεών
Σχετικά με αυτό το εργαλείο
Ο Σχεδιαστής Αποπληρωμής Χρεών δείχνει πώς η σειρά με την οποία αντιμετωπίζετε τα χρέη σας αλλάζει πόσο γρήγορα — και πόσο φθηνά — απαλλάσσεστε από αυτά. Μοντελοποιεί και τις δύο δημοφιλείς μεθόδους ταυτόχρονα: τη χιονόμπαλα (μικρότερο υπόλοιπο πρώτα) για κίνητρο και τη χιονοστιβάδα (υψηλότερο επιτόκιο πρώτα) για τους χαμηλότερους συνολικούς τόκους. Πληρώνετε πάντα το ελάχιστο κάθε χρέους· ο σχεδιαστής κατευθύνει το επιπλέον ποσό σας στο τρέχον χρέος-στόχο.
Χιονόμπαλα vs. χιονοστιβάδα
Η μέθοδος χιονόμπαλας, που έκανε δημοφιλή ο συγγραφέας Dave Ramsey, αποπληρώνει πρώτα το μικρότερο υπόλοιπο ανεξάρτητα από το επιτόκιο — εξοφλώντας ολόκληρα χρέη γρήγορα για ψυχολογική ώθηση. Η μέθοδος χιονοστιβάδας αποπληρώνει πρώτα το υψηλότερο επιτόκιο, ελαχιστοποιώντας μαθηματικά τους συνολικούς τόκους. Η χιονοστιβάδα δεν είναι ποτέ ακριβότερη από τη χιονόμπαλα, αλλά οι πρώιμες νίκες της χιονόμπαλας βοηθούν πολλούς να μείνουν στο σχέδιο. Η σωστή επιλογή είναι αυτή που θα ακολουθήσετε πραγματικά.
Πώς να Χρησιμοποιήσετε
- Προσθέστε το υπόλοιπο, το επιτόκιο και την ελάχιστη πληρωμή κάθε χρέους.
- Εισαγάγετε όποιο επιπλέον ποσό μπορείτε να διαθέσετε για χρέη κάθε μήνα.
- Συγκρίνετε τα αποτελέσματα χιονόμπαλας και χιονοστιβάδας και επιλέξτε το σχέδιό σας.
Πώς να Χρησιμοποιήσετε
- Προσθέστε το υπόλοιπο, το επιτόκιο και την ελάχιστη πληρωμή κάθε χρέους.
- Εισαγάγετε όποιο επιπλέον ποσό μπορείτε να διαθέσετε για χρέη κάθε μήνα.
- Συγκρίνετε τα αποτελέσματα χιονόμπαλας και χιονοστιβάδας και επιλέξτε το σχέδιό σας.
Μεθοδολογία
Κάθε μήνα, οι τόκοι συσσωρεύονται σε κάθε χρέος με επιτόκιο ÷ 12. Ο σχεδιαστής πληρώνει το ελάχιστο σε καθένα και μετά κατευθύνει όλα τα υπόλοιπα χρήματα — το επιπλέον ποσό σας συν τα ελάχιστα που απελευθερώνονται από εξοφλημένα χρέη — στο χρέος-στόχο (μικρότερο υπόλοιπο για χιονόμπαλα, υψηλότερο επιτόκιο για χιονοστιβάδα). Αυτή η «μεταφορά» πληρωμών επιταχύνει την αποπληρωμή. Τα στοιχεία χρησιμοποιούν την τυπική μέθοδο τόκου καρτών που περιγράφουν η CFPB και η Federal Reserve.
Κατανόηση των Αποτελεσμάτων σας
Και οι δύο μέθοδοι φτάνουν συχνά στην ίδια ημερομηνία χωρίς χρέη — η διαφορά φαίνεται στους συνολικούς τόκους. Όταν η χιονοστιβάδα εξοικονομεί σημαντικό ποσό, επισημαίνεται ως αυτή που εξοικονομεί τα περισσότερα. Αν είναι κοντά, η γρήγορη πρώτη νίκη της χιονόμπαλας μπορεί να αξίζει περισσότερο για εσάς από μια μικρή εξοικονόμηση τόκων. Χρησιμοποιήστε τη λίστα σειράς αποπληρωμής για να δείτε ποιο χρέος θα εξοφλούσατε πρώτο.
Πρακτικά Παραδείγματα
Έστω ότι οφείλετε 1.200 $ σε κάρτα καταστήματος με 24,99%, 5.400 $ σε πιστωτική κάρτα με 19,99% και 8.800 $ σε δάνειο αυτοκινήτου με 6,5%, πληρώνοντας 385 $ ελάχιστα συν 250 $ επιπλέον. Η χιονόμπαλα εξοφλεί πρώτα την κάρτα καταστήματος (μικρότερο υπόλοιπο), μετά την πιστωτική και μετά το αυτοκίνητο. Η χιονοστιβάδα εξοφλεί επίσης πρώτα την κάρτα καταστήματος (έχει εδώ και το υψηλότερο επιτόκιο), μετά την πιστωτική και το αυτοκίνητο — πληρώνοντας λιγότερους συνολικούς τόκους.
Συμβουλές για ταχύτερη αποπληρωμή
• Πληρώνετε πάντα τουλάχιστον το ελάχιστο κάθε χρέους για να αποφύγετε χρεώσεις καθυστέρησης και βλάβη στην πιστοληπτική ικανότητα. • Βάλτε κάθε έκτακτο έσοδο — μπόνους, επιστροφή φόρου ή αύξηση — απευθείας στο χρέος-στόχο. • Σταματήστε νέο δανεισμό όσο μειώνετε υπόλοιπα, αλλιώς το σχέδιο μηδενίζεται. • Ζητήστε χαμηλότερο επιτόκιο· ακόμη και μικρή μείωση επιταχύνει τη χιονοστιβάδα. • Υπολογίστε ξανά το σχέδιο όποτε αλλάζει ένα υπόλοιπο, ένα επιτόκιο ή ο προϋπολογισμός σας.
Πηγές
Όλοι οι υπολογισμοί γίνονται τοπικά στο πρόγραμμα περιήγησής σας. Δεν αποστέλλονται δεδομένα σε κανέναν διακομιστή.