Schweizer Altersvorsorge: Das 3-Säulen-System
Verstehen Sie AHV, BVG und Säule 3a — und wie Sie Ihre Altersvorsorge planen
Wie die Schweizer Altersvorsorge Funktioniert
Die Schweiz nutzt ein einzigartiges 3-Säulen-System, das Ihren Lebensstandard nach der Pensionierung sichern soll. Jede Säule erfüllt einen anderen Zweck, und zusammen sollen sie etwa 60–80% Ihres letzten Lohns ersetzen. Die 1. Säule deckt Grundbedürfnisse über die staatliche Rente. Die 2. Säule bietet berufliche Vorsorge über Ihren Arbeitgeber. Die Säule 3a bietet freiwilliges, steuerbegünstigtes Sparen, das Sie selbst kontrollieren.
1. Säule: AHV — Die Staatliche Rente
Die AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung) ist die obligatorische staatliche Rente der Schweiz. Alle Personen, die in der Schweiz leben oder arbeiten, zahlen Beiträge. Die monatliche Rente liegt zwischen CHF 1'260 und CHF 2'520 für Einzelpersonen, abhängig von Beitragshistorie und durchschnittlichem Lebenseinkommen. Für die Maximalrente benötigen Sie eine lückenlose Beitragsdauer von 44 Jahren und ein durchschnittliches Jahreseinkommen von mindestens CHF 90'720. Ab 2026 wird im Dezember eine 13. Rente ausbezahlt, was den maximalen Jahresbetrag auf CHF 32'760 erhöht. Das Rentenalter liegt aktuell bei 65 Jahren. Sie können ab 63 vorbeziehen (mit dauerhafter Kürzung) oder bis 70 aufschieben.
2. Säule: BVG — Berufliche Vorsorge
Die BVG (Berufliche Vorsorge) ist Ihre arbeitgeberbasierte Pensionskasse. Sie ist obligatorisch für Arbeitnehmer mit einem Einkommen über der Eintrittsschwelle (CHF 22'050/Jahr in 2025/2026). Sie und Ihr Arbeitgeber zahlen Beiträge — typischerweise je die Hälfte. Ihre Pensionskasse sendet Ihnen jährlich einen Vorsorgeausweis mit der prognostizierten monatlichen Rente. Diese Zahl geben Sie im Feld 2. Säule unseres Rechners ein. Die BVG-Rente hängt von Ihrem Lohn, den Beitragsjahren und der Anlagerendite Ihrer Kasse ab. Zusammen mit der AHV ersetzen die 1. und 2. Säule typischerweise ca. 60% des letzten Lohns.
Säule 3a: Steuerbegünstigtes Privates Sparen
Die Säule 3a ist Ihr mächtigstes Vorsorgeinstrument. Beiträge sind vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar, was sofortige Steuerersparnis von 20–40% je nach Kanton bringt. Der maximale Jahresbeitrag beträgt CHF 7'258 für Angestellte mit Pensionskasse oder CHF 36'288 für Selbstständige ohne Pensionskasse (2025/2026). Neu ab 2026: Sie können jetzt Nachzahlungen leisten, um Lücken ab 2025 zu schliessen, bis zu 10 Jahre zurück. Das ist eine wichtige Chance für Personen, die in früheren Jahren Beiträge verpasst haben. Säule-3a-Gelder sind bis 5 Jahre vor dem Rentenalter gesperrt, mit Ausnahmen für Wohneigentum, Selbstständigkeit oder definitives Verlassen der Schweiz.
Den Rechner für Schweizer Vorsorgeplanung Nutzen
1. Wählen Sie Schweiz — es werden Schweizer Standardwerte geladen (CHF 88'000 Lohn, 1,5% Inflation, AHV-Maximalrente). 2. Geben Sie Ihre erwartete monatliche Rente der 2. Säule (BVG) aus Ihrem Vorsorgeausweis ein. 3. Geben Sie Ihren jährlichen Säule-3a-Beitrag ein. 4. Passen Sie Ihre monatlichen Ersparnisse an, um zusätzliches Sparen über die Säule 3a hinaus einzubeziehen. 5. Legen Sie Ihr gewünschtes Renteneinkommen fest — ein gängiges Ziel sind 80% des aktuellen Lohns. 6. Klicken Sie auf Berechnen für die vollständige Projektion.
Bereit, Ihre Altersvorsorge zu Planen?
Nutzen Sie den Rentenrechner mit Schweizer Einstellungen, um zu sehen, wie AHV, BVG und Säule 3a zusammen ein vollständiges Bild Ihrer Altersvorsorge ergeben.
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